Planejamento financeiro pessoal

O mês nem bem começou e seu dinheiro já acabou? A dica para você se livrar das dívidas e voltar a ter dinheiro no bolso o mês inteiro é elaborar um bom planejamento financeiro anotando diariamente tudo que é gasto por menor que seja a despesa, criar este hábito ajuda a ter mais controle, disciplina e visão geral para aonde o seu dinheiro está indo.  

Para conhecer a realidade é preciso diferenciar a situação econômica da financeira. A econômica tem a ver com os bens patrimoniais, em contrapartida a situação financeira está relacionada com o que  você ganha e gasta, receitas e despesas, é composto pelo orçamento mensal. Ter um boa situação econômica nem sempre quer dizer ter uma boa situação financeira.

Após esta análise é hora de montar o seu fluxo de caixa de forma simples e objetiva, basta anotar o valor da receita, ou seja, tudo que você receberá durante o mês e em contrapartida relacionar todas as despesas. Exemplo: se o seu caso for de um profissional assalariado em regime CLT, com remuneração fixa mensal, como a maioria dos brasileiros, soma o valor do seu salário líquido e diminui todas as despesas que terá durante o mês, a diferença do saldo pode ser positiva quando sobra dinheiro ou negativa quando falta. No caso de sobra o ideal é guardar na poupança, apesar do baixo rendimento ainda é uma aplicação segura e de fácil liquidez, caso falte dinheiro é prudente reunir a família para repensar e refazer as despesas mensais e ver o que pode ser cortado, com certeza terá algo que poderá ser eliminado e que não lhe fará falta, são os chamados gastos supérfluos, desnecessários, muitas vezes consumidos no calor da emoção ou por impulso. Lembre-se o apoio da família neste momento é fundamental para organizar as finanças.

Como são numerosas as coisas sem as quais posso passar" Sócrates

Para ter uma situação financeira estável é preciso muita disciplina e compor uma reserva pensando no futuro, quem sabe até para uma aposentadoria tranquila. Também é preciso pensar nos imprevistos que podem acontecer como perda inesperada do emprego ou problemas de saúde, afinal todos estamos sujeitos. Parte da reserva servirá para cobrir os gastos adicionais do início do ano onde as despesas costumam ser mais altas já que temos compromissos com pagamento de impostos, matriculas, material escolar, presentes, roupas, festas e viagens. 

Sabemos que é muito difícil poupar, nossa cultura não tem por hábito guardar dinheiro para o futuro, pois vivemos em um país extremamente consumista e imediatista influenciados pela mídia de massa. Infelizmente uma realidade.

Um método simples de forçar o orçamento e que ajuda a poupar é separar em média 15% do ganho líquido logo após o recebimento do salário, aliás no dia do recebimento, como se fosse um compromisso, uma dívida onde o principal credor é você mesmo.

Também é interessante elaborar uma planilha discriminando todas as suas despesas separadas por grupo de gasto. Separe e relacione as despesas com moradia, alimentação, saúde, veículo, transportes, educação, impostos, cuidados pessoais, lazer, vestuário e diversos, esse controle vai demonstrar como seu dinheiro está sendo gasto, assim fica fácil visualizar onde a despesa é maior ou menor.

Para aqueles que pretendem organizar as finanças e ter uma qualidade de vida melhor é fundamental montar um controle diário de todos os gastos, anotando em um papel de bolso ou agenda tudo que é gasto, inclusive as menores despesas como um cafezinho no boteco, a princípio parece uma tarefa árdua mais com o tempo passa ser tão normal que você nem vai perceber, o primeiro mês é o mais complicado pois não estamos acostumados a controlar nossos gastos, policiar nossas despesas, no segundo começamos a acostumar com a ideia a partir do terceiro vira um hábito até prazeroso.

“A repetição leva a perfeição”

Com os dados em mãos e após fazermos uma análise detalhada de todos os gastos vem a surpresa, o valor com objetos supérfluos e principalmente em pequenas coisas desnecessárias são muito maiores que pensávamos.

Saber economizar é o primeiro passo para conquistar a tão sonhada “liberdade financeira", isso não quer dizer que não podemos gastar com o que nos faz bem, temos sim este direito e devemos, pois, sem algumas extravagâncias de vez em quando podemos até perder a motivação do trabalho. Podemos gastar, porém com parcimônia.

A partir do momento em que você coloca as finanças em dia, ou seja, começa a planejar os gastos de acordo com os ganhos, é possível poupar e gastar de maneira saudável proporcionando uma  melhor qualidade de vida a você e sua família. 

Em determinados momentos, desde que com planejamento, podemos nos dar ao luxo de fazer algo que nos traga prazer, como almoçar em um bom restaurante, comprar um perfume de qualidade, proporcionar uma viagem de lazer com a família, trocar de carro, comprar um presente para alguém especial que amamos e muito mais, nada disso é errado ou pecado, apenas temos que ter cuidado, analisar sempre o fluxo de caixa que neste caso irá funcionar como se fosse uma "bola de cristal". Ao consultarmos nossa planilha de receitas e despesas teremos a resposta se podemos ou não fazer tal extravagância ou então quando poderemos realiza-las.

A princípio poupar 15% da receita líquida parece impossível, mais a partir do momento em que temos um controle de tudo que gastamos o grau de dificuldade diminui, se aliado a um planejamento orçamentário familiar podemos então pensar tranquilamente em fazer o famoso “pé de meia” ou "encher o colchão" como falavam os antigos. Poupar para o futuro é garantia de liberdade, segurança e estabilidade no presente.

Marcelo Garcia

Especialista e gestão de crédito e riscos 

Obs. Caros leitores, se quiserem receber uma planilha de orçamento pessoal, faça uma solicitação pelo e-mail mar_230@yahoo.com.br que enviarei sem custo.